Dušan šídlo radí: Klienta bolí záda? Pojišťovna nemusí plnit!
Jednou z častých otázek finančních poradců je, jak je to s výlukou na úrazy páteře a zad v úrazovém pojištění. Přinášíme odpověď.
Nemoci svalové a kosterní soustavy jsou nejčastější příčinou přiznání invalidního důchodu. Nemusí tedy jít jen o „banální“ problémy se zády. Často se jedná o bolestivé výhřezy plotének, páteřní syndromy a dorzopatie.
DORZOPATIE = postižení páteře jako je skolióza, kyfóza, lordóza atd.; dle mezinárodní klasifikace nemocí se jedná diagnózy M40 – M54.
VERTEBROGENNÍ ALGICKÝ SYNDROM = bolesti v různých oblastech páteře s omezením pohyblivosti páteřního úseku; jejich častou příčinou je degenerativní onemocnění, ale může to být i úraz; dle mezinárodní klasifikace nemocí považováno za jinou dorzopatii (M42, M50-M54).
Následující tabulka znázorňuje, že v plnění za tyto nepříjemnosti existují mezi pojišťovnami určité rozdíly. Některé pojišťovny výhřezy plotének nevylučují, pokud jde o následek vážného úrazu, kdy současně dojde ke zlomenině obratle či poškození míchy (AEGON, ALLIANZ, METLIFE, UNIQA).
Výslovně uvedenou výluku na vertebrogenní algický syndrom (bolesti páteře) nemá ALLIANZ (musí však dojít ke zlomenině obratle či poškození míchy), GENERALI (vyloučen je však náhlý ploténkový páteřní syndrom), METLIFE (pojišťovna vyžaduje objektivní neurologický nález) a UNIQA (ne však z důvodu obvykle vykonávaných pohybů a zvedání břemene).
Klienti tedy nemohou z úrazového pojištění očekávat, že pojišťovny budou plnit za každou bolest páteře. Pojišťovny se totiž obávají pojistných podvodů, neboť se obtížně prokazuje souvislost bolestí zad s úrazem.
Podmínky plnění považujeme v tomto případě za nejbenevolentnější u pojišťoven METLIFE a UNIQA.
| POJIŠTOVNA | VÝLUKA Z POJISTNÉ OCHRANY |
| AEGON | Výhřez meziobratlové ploténky bez současné přítomnosti zlomeniny obratle a s ním souvisejícími obtížemi anebo jakýkoli vertebrogenní syndrom. |
| ALLIANZ | Výhřez meziobratlové ploténky nebo její dorzopatie, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle. |
| AXA | Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54) |
| ČP | Výhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů. |
| ČPP | Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54). |
| ČSOB | Výhřez meziobratlové ploténky neúrazovým dějem, ploténkové a algické páteřní syndromy a jiná onemocnění zad (diagnózy M40 až M54). |
| GENERALI | Náhlé ploténkové páteřní syndromy a poškození meziobratlových plotének. |
| ING | Výhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů. |
| KOOPERATIVA | Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (diagnózy M40 až M54). |
| METLIFE | Náhlý ploténkový páteřní syndrom bez objektivního postižení míchy a/nebo míšních kořenů nebo s jakoukoli funkční bolestí a/nebo dorzopatií bez objektivního neurologického nálezu. |
| PČS | Ploténkové páteřní syndromy a jiné chronické páteřní syndromy. |
| UNIQA | Poškození páteře vč. výhřezů plotének, ke kterému nedošlo přímým mechanickým působením na páteř a nejedná-li se pouze o zhoršení projevu nemoci. Poruchy hybnosti páteře v důsledku obvykle vykonávaných pohybů nebo zvedání břemene. |
Sdílet s přáteli
Další témata
Související články
Jak postupovat při pojistné události, nejen když škodu způsobí velká voda
Každý si teď přeje, aby se nenaplnily katastrofické scénáře meteorologů a hlášené rekordní srážky o víkendu nezpůsobily masivní rozvodnění toků. Vyplatí se ale být na takovou situaci připraven, a to…
Jste v důchodu a stát vám přestal přispívat na spoření? Podívejte se, jak úspory dál zhodnocovat a co rozhodně nedělat
Na 750 tisíc důchodců přestalo od července dostávat státní příspěvky ke spoření na penzi, které byly jedním z hlavních taháků tohoto produktu. Obrovské množství lidí nyní řeší, jak se samotným…
10 letních tipů, aby vás cestovní pojištění podrželo, když se něco zvrtne nejen v zahraničí
Devět z deseti Čechů je při výletech do zahraničí zodpovědných a vyráží s cestovním pojištěním, pojištěním k platební kartě, nebo dokonce s oběma typy. To je rozhodně pozitivní zpráva. Existuje…
Články e-mailem každý pátek
Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.
